今年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為35.63萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬(wàn)億元，同比增26.6%。前6月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年平均水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)融資成本降低。

　　中國(guó)人民銀行發(fā)布的2019年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，積極財(cái)政政策和穩(wěn)健貨幣政策逐步發(fā)力，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)和小微企業(yè)力度不斷加大，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率逐步提升。

　　下一步，如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對(duì)制造業(yè)的信貸支持？怎樣提升服務(wù)小微企業(yè)的效率？記者采訪了業(yè)界有關(guān)人士和專家。

　　引導(dǎo)增加對(duì)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)中長(zhǎng)期融資

　　“制造業(yè)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)領(lǐng)域?！敝袊?guó)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至一季度末，該行制造業(yè)貸款余額超過(guò)1.4萬(wàn)億元，其中先進(jìn)制造業(yè)貸款余額超過(guò)6000億元，較年初增長(zhǎng)5%。參與制造企業(yè)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目，支持國(guó)企混改和民營(yíng)企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；支持汽車、新能源等民營(yíng)企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)布局等，工商銀行近年來(lái)積極發(fā)展多元化金融服務(wù)。

　　近日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議要求，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的中長(zhǎng)期融資。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為，要進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。從重點(diǎn)領(lǐng)域看，要專門(mén)制訂針對(duì)制造業(yè)貸款的制度辦法，創(chuàng)新制造業(yè)貸款考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，建立起有效的容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對(duì)制造業(yè)的信貸支持。

　　今年以來(lái)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)已得到明顯改善。“下一步要鞏固前期成果，在掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求的基礎(chǔ)上，將資源配置到暫時(shí)遇到困難但有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。”董希淼建議。

　　改進(jìn)信貸管理模式，產(chǎn)品更新、渠道更廣

　　今年以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)信貸管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，服務(wù)小微企業(yè)的效率不斷提升。

　　完善數(shù)據(jù)“畫(huà)像”，服務(wù)模式更新。網(wǎng)商銀行通過(guò)支付寶等移動(dòng)支付數(shù)據(jù)，建立了10萬(wàn)項(xiàng)以上的指標(biāo)體系和3000多種風(fēng)控策略，探索出3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入的“310”小微貸款模式，一方面可使小微企業(yè)免擔(dān)保抵押、憑信用貸款，通過(guò)手機(jī)就能及時(shí)獲得金融服務(wù)，另一方面將不良貸款率控制在1%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新型互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)智能化風(fēng)控體系和數(shù)據(jù)“畫(huà)像”等發(fā)放小額信用貸款，有力拓展了對(duì)小微市場(chǎng)主體的服務(wù)覆蓋面。

　　融資渠道多了，資金來(lái)源更廣。在福建，廈門(mén)銀行、廈門(mén)農(nóng)商銀行成功發(fā)行小微金融債共90億元；福建海峽銀行成功發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券。此外，福建積極推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具落地，招商銀行福州分行獨(dú)立為三安集團(tuán)創(chuàng)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證2.5億元，帶動(dòng)發(fā)行超短期融資券5億元。科創(chuàng)板的推出還將進(jìn)一步增強(qiáng)資本市場(chǎng)對(duì)于科技創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度，也將撬動(dòng)社會(huì)資本增加對(duì)科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的資金支持。

　　發(fā)揮合力，構(gòu)建服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)效機(jī)制

　　對(duì)企業(yè)不了解，怎么敢放貸？金融機(jī)構(gòu)如果無(wú)法解決準(zhǔn)確識(shí)別中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的問(wèn)題，就解決不了不愿貸、不能貸、不會(huì)貸等問(wèn)題。

　　近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)啟動(dòng)中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)工作。協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)三部主任楊彬說(shuō)，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展很快，但也存在一些突出問(wèn)題。

　　比如，中小微企業(yè)過(guò)分依賴核心企業(yè)的信用背書(shū)和信用傳遞，很難建立自身信用；利用數(shù)據(jù)、信息為中小微企業(yè)提供信用評(píng)價(jià)服務(wù)的有效供給嚴(yán)重不足，甚至有的企業(yè)為了搶占客戶，降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。協(xié)會(huì)建設(shè)這個(gè)平臺(tái)，將可實(shí)現(xiàn)參與各方的共贏，幫助中小微企業(yè)獲得低成本、可持續(xù)的金融服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別客戶、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　發(fā)揮合力，才能構(gòu)建金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)效機(jī)制。中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾說(shuō)，下一步將繼續(xù)加強(qiáng)與監(jiān)管、財(cái)稅、工信等部門(mén)協(xié)調(diào)合作。推動(dòng)發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金作用，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率，加大擔(dān)保支持覆蓋面。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、過(guò)橋等附加費(fèi)用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。推動(dòng)地方完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，加快建設(shè)區(qū)域性小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)。

摘自：人民日?qǐng)?bào)